최근 장을 한 번만 봐도 10만 원이 훌쩍 넘고, 고정지출은 늘어나는데 월급은 그대로라 참 막막하죠. 이런 시기에 작게 시작해 목돈을 마련할 수 있는 정부 제도가 있다면 꼭 한 번쯤은 알아볼 만합니다.
오늘 소개해드릴 제도는 바로 '희망저축계좌2'입니다. 근로 중인 저소득층을 위한 자산형성 지원 제도로, 적은 돈으로도 목돈 마련이 가능한 기회죠.
1. 희망저축계좌2가 뭔가요?
희망저축계좌2는 정부가 일하고 있는 저소득층의 자립을 돕기 위해 운영하는 자산형성 지원사업 중 하나입니다.
참여자가 매달 10만 원 이상 저축하면, 정부가 근로소득장려금 형식으로 최대 720만 원의 지원금을 매칭해주는 구조로, 3년간 꾸준히 유지할 경우 약 1,100만 원 이상의 목돈을 마련할 수 있습니다.
게다가 이 지원금은 비과세 혜택까지 적용되며, 금융교육 이수 등 추가 인센티브 조건까지 충족하면 더 많은 금액을 수령할 수 있어요.
2. 희망저축계좌2 조건
이렇게 혜택이 좋은 제도는 아무나 가입할 수는 없겠죠. 희망저축계좌2는 '일하는 저소득층'을 위한 정책이기 때문에 다음과 같은 조건을 모두 충족해야 신청 가능합니다.
✅ 1) 소득 기준
신청자의 가구 소득이 기준 중위소득의 50% 이하여야 합니다. 중위소득 기준은 매년 변경되며, 2025년 기준으로는 다음과 같습니다.
| 가구원 수 | 2025년 기준 중위소득 50% |
|---|---|
| 1인 가구 | 1,114,223원 이하 |
| 2인 가구 | 1,841,305원 이하 |
| 3인 가구 | 2,357,329원 이하 |
| 4인 가구 | 2,864,957원 이하 |
또한, 신청 후에도 가구의 근로·사업소득이 중위소득 100% 이하로 유지돼야 합니다. 즉, 가입만 한다고 끝나는 게 아니라 3년간 자격 유지도 중요합니다.
✅ 2) 근로 또는 사업소득
이 제도는 단순 저축 지원이 아닌, '일하는 사람'을 위한 자산형성 사업입니다. 따라서 반드시 근로소득 또는 사업소득이 있어야 하며, 다음 중 하나로 증빙해야 합니다.
- 재직증명서 (직장인)
- 사업자등록증 (자영업자)
- 급여명세서 또는 통장 거래내역
소득이 없거나 실업 상태인 경우 신청 불가하므로 유의하세요.
✅ 3) 적립 및 유지 조건
희망저축계좌2는 매달 본인이 최소 10만 원 이상 적립해야 하며, 적립 기간은 3년(36개월)입니다.
중간에 납입이 누락되거나, 근로를 중단하거나, 교육 이수 등을 빠뜨리면 지원금이 환수되거나 미지급될 수 있습니다.
예외적으로, 부득이한 사유(질병, 사고, 실직 등)가 있다면 적립 중지 신청을 통해 6개월까지 중단 유지가 가능합니다. 단, 이 또한 사유를 입증할 수 있어야 합니다.
3. 신청 방법 및 필요 서류
희망저축계좌2는 기본적으로 주민센터 방문 신청을 통해 접수하지만, 일부 지자체는 복지로 홈페이지 또는 복지로 앱을 통한 온라인 신청도 병행 운영하고 있습니다.
다만, 온라인 신청은 모집 기간 중 해당 지자체가 온라인 접수를 열어둔 경우에만 가능하므로, 사전에 거주지 주민센터 또는 복지포털을 통해 확인이 필요합니다.
📅 2025년 모집 일정
- 1차 모집: 2025년 4월 1일 ~ 4월 22일
- 2차 모집: 2025년 7월 1일 ~ 7월 22일
- 3차 모집: 2025년 10월 1일 ~ 10월 24일 (현재 진행 중!)
📢 주의: 올해는 3차 모집이 마지막 기회이므로, 조건이 맞는 분들은 이번 기회를 절대 놓치지 마세요!
✅ 신청 방법
- 📍 방문 신청: 거주지 관할 읍·면·동 행정복지센터(주민센터) 직접 방문
- 📍 온라인 신청: 복지로 홈페이지 또는 복지로 앱 접속 → 로그인 → 자산형성지원사업 → 희망저축계좌 신청
📝 필요 서류
신청 시 다음 서류들을 준비해 주세요. 센터 또는 지자체 상황에 따라 추가 서류를 요구할 수 있습니다.
- 📌 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1)
- 📌 근로·사업 소득 증빙 (재직증명서, 사업자등록증, 급여명세서 등)
- 📌 본인 명의 통장 사본
- 📌 건강보험 자격득실 확인서 또는 납부 확인서
- 📌 가족관계증명서 (필요 시)
서류 제출 후에는 자격 심사 및 소득 확인 절차가 진행되며, 결과는 문자 또는 유선 안내로 통보됩니다.
4. 만기 시 받을 수 있는 금액은?
많은 분들이 가장 궁금해하는 부분이죠. 내가 3년간 꾸준히 적립했을 때 과연 얼마를 받을 수 있는지, 실제 사례를 기준으로 설명드릴게요.
💰 기본 구조
희망저축계좌2는 매월 최소 10만 원을 3년간(36개월) 저축하는 구조입니다. 총 납입금은 360만 원입니다.
이에 대해 정부는 다음과 같이 연도별로 차등 매칭 지원금을 지급합니다.
- ✔️ 1년 차: 월 10만 원 지원 (총 120만 원)
- ✔️ 2년 차: 월 20만 원 지원 (총 240만 원)
- ✔️ 3년 차: 월 30만 원 지원 (총 360만 원)
총 합산하면 정부 지원금만 720만 원이 됩니다.
📈 이자 소득 + 추가 혜택
본인이 360만 원 + 정부지원금 720만 원을 합쳐 총 1,080만 원이 적립됩니다.
여기에 은행 이자(비과세)와 자활프로그램 인센티브가 더해질 수 있습니다.
- 📌 평균 이자 수령 예상: 약 10~20만 원
- 📌 자활 참여 시 내일키움장려금, 금융교육 이수 시 최대 15만 원 추가 지급 가능
🧾 요약 계산
| 구분 | 금액 |
|---|---|
| 본인 저축금 | 360만 원 |
| 정부 매칭 지원금 | 720만 원 |
| 예상 이자 + 인센티브 | 약 20만 원 |
| 총 수령 예상액 | 약 1,100만 원 |
위 금액은 최대 조건을 충족했을 때 받을 수 있는 '만기 수령 기준'이며, 중도 해지 시에는 본인 저축금만 받을 수 있습니다.
5. 중도 해지 시 주의사항
희망저축계좌2는 3년 만기 유지가 매우 중요합니다. 중도에 해지하면 정부 지원금은 일부 또는 전액을 못 받거나 반환해야 할 수 있습니다.
❌ 단순 해지 vs 환수 해지
중도 해지에도 종류가 있습니다.
- ✔️ 단순 해지: 본인 사정에 의한 중도 해지로, 본인 저축금은 전액 반환되지만 정부 지원금은 미지급
- ❌ 환수 해지: 규정 위반에 따른 해지로, 이미 받은 정부 지원금도 전액 환수
환수 해지는 의도적인 자격 요건 위반이 있을 경우 발생하며, 예를 들면 다음과 같은 사례입니다.
- 적립 누락: 12개월 이상 미납
- 근로소득 없음: 소득 중단 및 무단 방치
- 의무 이수 미이행: 교육 미이수, 자금사용계획서 미제출
- 계좌 압류 또는 가압류 발생
🛑 무단 중단보다는 '적립 중지 신청'
실직, 질병, 부상 등 불가피한 사정이 있을 경우 최대 6개월까지 적립 중지 신청이 가능합니다.
이 제도는 일시적인 근로 중단을 고려해 자격을 유지한 채 일정 기간 적립을 멈출 수 있게 하는 제도입니다.
단, 중지 기간 동안도 근로 회복 의지를 증빙할 수 있어야 하며, 중지 사유 증빙자료(진단서, 실직확인서 등) 제출이 필요합니다.
📌 핵심 요약
- 정부 지원금을 받기 위해선 만기까지 유지가 필수
- 중도 해지 = 정부지원금 전액 미지급 또는 환수
- 사정 있으면 반드시 적립 중지 신청을 먼저!
6. 교육 의무도 있다는 점
희망저축계좌2는 단순한 저축 제도가 아니라 '자립 역량 강화'를 목표로 하는 정책이기 때문에, 참여자에게 교육 이수 의무가 부여됩니다.
📚 자립역량교육이란?
참여자는 3년 동안 총 10시간 이상의 자립역량강화 교육을 반드시 이수해야 하며, 이는 복지기관 또는 지자체가 지정한 기관에서 수강할 수 있습니다.
교육은 온라인 또는 오프라인으로 제공되며, 경제 교육, 금융 이해, 자산관리 방법 등 실생활에 도움이 되는 내용으로 구성됩니다.
이 교육을 이수하지 않으면 만기 시 지원금 전액 수령이 제한될 수 있습니다.
📝 자금사용계획서 제출도 필수!
만기 시 지원금을 받기 위해선 '자금사용계획서'도 반드시 작성해 제출해야 합니다.
정부는 이 자금을 자산형성, 생계개선, 교육 등 자립 기반 마련에 사용하길 권장하기 때문에 사용 용도를 사전에 계획서로 받아두는 절차가 있습니다.
계획서는 대출 상환, 창업, 전·월세 보증금, 자격증 취득비용 등 다양한 자립용 목적에 맞춰 작성할 수 있으며, 허위 작성이나 제출 누락 시 지원금 지급이 거절될 수 있습니다.
✔️ 요약 정리
- 3년간 총 10시간 교육 필수 (온라인 가능)
- 교육 미이수 시 지원금 지급 제한
- 자금사용계획서 미제출 시에도 수령 불가
교육은 보통 자산형성지원기관에서 수강 안내가 오며, 일정은 문자 또는 주민센터 통해 공지됩니다.
✅ 마무리하며
희망저축계좌2는 지금과 같은 고물가 시대에 정부가 주는 실질적 자산 증식 기회입니다. 내가 매월 10만 원을 모으면 정부가 동일한 금액을 붙여주고, 교육까지 이수하면 3년 후에는 1,100만 원이 넘는 목돈을 만들 수 있습니다.
단, 아무나 받을 수 있는 제도는 아닙니다. 소득 조건, 근로 여부, 교육 이수, 3년 유지 등 반드시 지켜야 할 요건들이 존재합니다.
하지만 조건만 맞는다면 이렇게 좋은 통장은 드물죠. 자격이 되시는 분들은 망설이지 말고 꼭 신청해 보세요.
2025년 3차 신청은 10월 24일(금)까지로, 올해 마지막 기회입니다. 아직 시간은 남았지만, 미루지 말고 지금 바로 서류 준비하시고 방문/온라인 접수를 진행해 보시길 추천드립니다.
